こんにちは。40代ワーママ投資家「もちこ」です。
最近、「老後2000万円問題」や「年金だけでは不安…」という話をよく耳にしますよね。
私自身も将来に備えて、NISAを使って資産運用をしています。
最初はちょっと怖かった投資。でも20年近く続けて「やっててよかった！」と思っています。
今回は、投資初心者でも安心してスタートできる全米株式・全世界株式のインデックスファンドについて、そして実際の運用シミュレーションまで、分かりやすくご紹介します♪
インデックスファンドって何？なぜ初心者におすすめ？
投資信託には「アクティブ型」と「インデックス型」の2種類がありますが、初心者には「インデックスファンド」がおすすめ。
インデックスファンドは、特定の株価指数（インデックス）に連動するように運用される商品で、プロが頻繁に売買するわけではないため、手数料が安く・リスクも分散されているのが特徴です。
注目！全米株式・全世界株式のインデックスファンドとは？
投資先の地域ごとに2つの人気ファンドがあります：
全米株式（VTIなどに連動）
→ アメリカの上場企業全体（アップル、マイクロソフト、グーグルなど）に投資するファンド。
→ 米国は長期的に経済成長を続けており、世界をリードする企業がたくさん。
【代表的な商品】
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）
全世界株式（VTなどに連動）
→ アメリカだけでなく、日本・ヨーロッパ・新興国も含めた「世界中」に分散投資。
→ ひとつの国に偏らずリスク分散ができるのが魅力。
【代表的な商品】
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
どうやって始めるの？おすすめのネット証券３選
iDeCoやつみたてNISAなどを始めるには、まず証券口座の開設が必要です。最近はスマホで簡単に口座開設できるネット証券が主流です。
楽天証券
- 楽天ポイントで投資できる！
- 楽天カード決済で投資するとポイント還元がある。
- 画面が見やすく初心者に親切。
SBI証券
- 国内最大手。商品ラインナップが豊富。
- TポイントやVポイントで投資可能。
- NISA・iDeCoにも強い。
マネックス証券
- 米国株に強く、つみたてNISAも対応。
- Apple Watchで資産チェックもできるユニークな機能あり。
【試算】NISA枠で月3万円×40年、年利7%で運用したら？
老後資金に向けてコツコツ積立をしたい方に向けて、具体的なシミュレーションをしてみました。
- 月額積立額：3万円
- 運用期間：40年
- 年利：7%（長期投資での平均的な期待利回り）
👉最終的な資産額は…
約7,620万円！！（※元本1,440万円）このうち、約6,180万円が運用による利益なんです。
長期・分散・積立をコツコツ続けることで、時間が資産を育ててくれるんですね♪
まとめ：まずは一歩！「世界」に広く投資して、安心の未来を
投資と聞くと「難しそう」「リスクが心配」と感じるかもしれませんが、全米株式や全世界株式のインデックスファンドなら、低コスト＆分散効果で初心者にもぴったり。
私も最初は不安でしたが、今では毎月の積立が“未来の安心”に繋がっていると感じて、前向きな気持ちで続けられています。
ぜひ、まずはネット証券で口座を開設して、月3,000円からでもOK！ 小さな一歩を踏み出してみてくださいね♪
※本記事の内容は2025年6月時点の情報をもとに執筆しています。投資には元本割れのリスクがあるため、最終的な判断はご自身でお願いいたします。
